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首份上市银行年报披露,平安银行营收微降净利润增2.1%,零售AUM突破4万亿

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首份上市银行年报披露,平安银行营收微降净利润增2.1%,零售AUM突破4万亿

21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道首份上市银行年度报告重磅出炉。3月14日晚,平安银行发布2023年年度报告。报告显示,2023 年,该行实现营业收入 1646.99 亿元,同比下降 8.4%;实现净利润 464.55 亿元,同比增长2.1%。净息差为 2.38%,同比收窄 37 个基点。资产总额55871.16亿元,较上年末增长5.0%;不良贷款率1.06%,较上年末升高0.01个百分点;资本充足率13.43%,较上年末提升0.42个百分点。3月14日收盘,平安银行报收10.23元,下跌0.97%,主力资金净流出1.4亿元。增利不增收难题去年以来,银行业普遍面临“增利不增收”难题。在2023年的一季报、中报、三季报、年报四份财报中,平安银行营业收入分别下降2.4%、3.7%、7.7%、8.4%,而净利润分别增长13.6%、15.0%、8.1%、2.1%。从营收端来看,平安银行营收近五年来首次出现下降。该行2023年实现营业收入 1646.99 亿元,同比下降 8.4%;其中利息净收入 1179.91 亿元, 同比下降 9.3%;非利息净收入 467.08 亿元,同比下降 6.1%。平安银行近五年营业收入,数据来源:Wind影响银行利息净收入的最大因素,为净息差的大幅收窄。2023年,平安银行净息差为 2.38%,同比 2022 年下降 37 个基点,平安银行将其归结于让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素的影响。该行表示将积极重塑资产负债经营,跟随市场趋势持续引导存款成本下行,缓解净息差下行压力。非利息净收入方面,2023 年该行实现非利息净收入 467.08 亿元,同比下降 6.1%。具体来看,该行手续费及佣金净收入 294.30 亿元,同比下降 2.6%。手续费及佣金收入中,结算手续费收入 32.94 亿元,同比增长 8.3%,主要是对公结算业务手续费收入增加;代理及委托手续费收入 76.97 亿元,同比增长 5.5%,主要是代理个人保险等手续费收入增加;银行卡手续费收入 161.28 亿元,同比下降 13.1%,主要是信用卡业务手续费收入减少。从成本端来看,2023 年,该行业务及管理费 459.59 亿元,同比下降 6.9%,成本收入比 27.90%,同比上升 0.45个百分点。该行表示得益于加强费用精细化管理,精简日常开支,精准投放业务资源。利润方面,该行实现净利润 464.55 亿元,同比增长 2.1%。该行将利润正增长归因于通过数字化转型驱动经营实现了降本增效,以及加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度。平安银行近五年净利润,数据来源:Wind资产质量和风险方面,平安银行不良贷款率1.06%,较去年上升0.01个百分点,企业贷款和个人贷款不良率均有所升高。其中,企业贷款不良率 0.63%,同比上升 0.02 个百分点。个人贷款不良率 1.37%,较上年末上升 0.05 个百分点。具体来看,个人贷款中,住房按揭贷款不良率上升0.02个百分点,信用卡应收账款上升0.09 个百分点,消费性贷款上升0.15 个百分点,经营性贷款上升0.09 个百分点。风险抵补能力方面,该行拨备覆盖率 277.63%,较去年下降12.65 个百分点;该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失 628.33 亿元,同比下降 2.1%。年报显示,2023年平安银行收回不良资产总额 325.95 亿元,其中收回已核销不良资产本金 191.42 亿元(含收回已核销不良贷款 177.79 亿元);不良资产收回额中 91.3%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。零售AUM迈上四万亿2023年年报,也是现任行长冀光恒接手平安银行后的首份年度成绩单。此前,冀光恒将平安银行的新战略总结为新的十二字方针 “零售做强、对公做精、同业做专”。从年报数据来看,这三件事均已初现成效。从零售、对公、同业三大板块来看,零售依然是该行的业务重心,全年零售业务营业收入占比达到58.4%。具体来看,零售业务方面2023年末,该行零售客户数12543.20万户,较上年末增长1.9%,管理零售客户资产(AUM)40311.77亿元,较上年末增长12.4%,全年零售业务营业收入占比58.4%。私行财富上,私行客户AUM余额19155.15亿元,较上年末增长18.2%;财富客户137.75万户,较上年末增长8.9%,其中,私行客户9.02万户,较上年末增长12.0%。2023年,该行实现财富管理手续费收入65.84亿元,同比增长2.1%。数字化方面,平安口袋银行APP注册用户数16603.91万户,较上年末增长8.6%,其中,月活跃用户数(MAU)5193.67万户。对公业务方面 2023年末,该行企业贷款余额14297.90亿元,较上年末增长11.5%;企业存款余额21996.77亿元,较上年末下降3.4%。该行表示主要受外币市场利率上升影响,该行适当降低外币企业存款规模,持续加强存款成本管控,优化存款结构。依照“对公做精”的战略,“做精行业、做精客户、做精产品”成为该行对公业务的三大重点。做精行业方面,新能源、新基建、新制造“三新赛道”资产投放规模2045.52亿元,同比增长32.5%。做精客户方面,该行专精特新合作客户数较上年末增长160.5%。做精产品方面,2023年该行互联网支付结算业务服务的平台企业交易笔数626.63亿笔,同比增长110.9%;供应链金融融资发生额13331.85亿元,同比增长14.1%;跨境贸易融资发生额1739.89亿元。而“同业做专”则主要反映于该行的渠道销售业务的增长。资金同业方面,2023年,该行债券交易量的市场份额为3.2%,绿色债券、小微债券、乡村振兴债券及其他可持续发展类债券交易量861.55亿元,同比增长209.9%。2023年,该行机构交易活跃客户达578家,机构销售的现券交易量2.67万亿元,同比增长21.4%。与此同时,该行同业渠道销售债券规模2,079.08亿元,同比增长49.8%;2023年末,“行e通”平台累计合作客户达2556户,通过“行e通”平台销售的第三方基金产品余额达1856.20亿元,较上年末增长66.8%;2023年末,该行托管净值规模8.70万亿元,较上年末增长5.8%;公募基金托管及第三方基金销售监管规模达1.75万亿元,较上年末增长9.4%。

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